Красная или синяя – выбирать тебе

Те из вас, кто выбирает синюю пилюлю и хочет спать дальше – пожалуйста, закройте эту страницу, сладких вам снов!

Кредитки. Здесь есть целых две синие пилюли.  И лишь одна красная.

Синяя №1: Кредитки – это мега-хорошо. С помощью кредитки можно удовлетворить очень много срочных потребностей. Например, когда хочется новый гаджет, типа iPad-а и тому подобных устройств по опустошению кошельков гаджетоманов. Можно покупать всё, что хочешь, если кредитный лимит позволяет. И не надо откладывать свою жизнь «на завтра». Кредитная карта мотивирует человека «Почему не потратить сегодня то, что ты заработаешь завтра?» На самом деле, терпеливость сегодня уже не воспринимается как благодетель. За благодетель сегодня сойдёт количество крутых прибабасов, которые у тебя на руках. Никто же не знает, что это – в кредит, и что за тобой уже гонятся легализованные государством рэкитёры-вымогатели, которых теперь принято называть коллекторами или приставами. Распространением этой пилюли занимается в первую очередь государство, которое не заинтересовано в том, чтобы люди были состоятельными, оно заинтересовано в том, чтобы люди обрастали шмотками, которые дают то самое сонное состояние, так похожее на «состоятельность». Почему государство не заинтересовано в вас состоятельных? Потому что если у вас появятся деньги, то у вас появится власть. А власть они отдавать не хотят.

Синяя №2: Кредитки – это мега-плохо. Очень активно популяризируемая ныне церковью пилюля. Даже предлагают произвести «пластическую операцию» - разрезать карточку. Одна сестра так сделала. Банк оштрафовал её на 5000 долларов за порчу имущества банка. Ради популяризации этой пилюли в ход идут все воображаемые методы убеждения – вплоть до выдёргивания Писаний из контекста. Ведь, воистину, Писание говорит нам не оставаться никому ничем должным! И не важно, что речь там идёт об уплате налогов, а не о долгах. Одним из ингредиентов этой пилюли является вещество по имени вера. Зачем обращаться к кредитным организациям - ты должен жить верой, что Бог тебя обеспечит. И если ты был вынужден обратиться к кредиту - это обозначает, что у тебя мало веры, и ни в коей мере не говорит о том, что те, кто прописал тебе эту пилюлю, должны были сначала научить тебя правильному отношению к деньгам. Вместо этого вам выпишут другую пилюлю – «Деньги - это не духовно»!

Красная: Кредитки – это опасно, но иногда - неизбежно. Вообще, за 50 лет существования кредитных карт, весь мир привык к ним, и их использование во всём мире считается уже нормой. Однако, тот инструмент, который изначально в 1957 году задумывался как всего лишь «запасное колесо», через два поколения люди начали считать основным «ведущим». По сути, идея некоторых «удостоверений платёжеспособности» пришла в голову двум состоятельным людям, когда они, покушав в ресторане, обнаружили, что у обоих при себе нет кошельков. И действительно, сегодня в жизни каждого может получиться так – надо срочно за что-то рассчитаться, а при себе денег – нет. Но почему тогда этот инструмент опасен? Вот почему:

1. Легко потерять чувство контроля – так устроен человеческий мозг, что реальностью кажется лишь то, что можно посчитать. А тут – карта и карта. Она одна.
2. Отсутствие самодисциплины в своевременном погашении может иметь самые тяжёлые последствия для вашего кошелька.
3. Есть ещё одна особенность появления долгов, которую мы наблюдаем на практике. Есть поговорка: Деньги к деньгам. Часто мы видим, что справедливо и другое: Долги к долгам. Чаще всего сама мысль о том, что кредит – уже есть, психологически срывает человека с тормозов, и человек набирает кредиты один за одним.
4. Именно кредитка является самим дорогим источником денег. Процентные ставки по кредитным карточкам всегда просто заоблачные. Таким образом, русская поговорка в случае с кредиткой звучит так: «Берёшь чужие, на время и мало, а отдаёшь свои, навсегда и помногу».

Противно в этой пилюле то, что в современном мире подавляющей финансовой безграмотности (93% населения России), мало кто финансово приготовлен к форс-мажорным ситуациям. И поэтому, когда случаются тяжёлые случаи (внезапно появившаяся сильная болезнь, требующая интенсивного лечения, например), то, вероятно, очень многие будут вынуждены воспользоваться кредиткой, ещё больit усугубляя форс-мажорность положения. Я помню, как мы открывали бизнес после банкротства (юридически тогда ещё такого положения не было, но фактически это было банкротство), требовались большие затраты, и мы взяли под этот бизнес кредиты. Открыли бизнес, и пока он поднимался, у нас не было средств, чтобы заплатить зарплату работникам. Ещё больше кредитов не хотелось брать, а под руками валялась кредитка Альфа-банка. Я многие годы был клиентом этого банка, никогда не пользовался их кредитными продуктами, за и зачем? Через мой дебетовый счёт проходили сотни тысяч в месяц. Но это было когда-то. А тут такая ситауция... Психологическая ловушка оказалась невероятно сильной: Кредит я брать не хотел, поэтому решил обналичить эту карточку, чтобы выплатить зарплату. После, когда я столкнулся с тем, что этот банк оказался невероятной истеричкой в вопросе задержек по платежам (уже буквально на следующий день начинают звонить их шизофреничные зомби и истерить в телефон «Вы просрочили платёж!»), я вдруг задался удивительным вопросом: «Почему если я не хотел брать кредит, это не помешало мне остановиться в том, чтобы обналичить карточку?» Как получилось так, что мне пришлось столкнуться с их звонками? Когда я обналичивал эти деньги, я считал: «Ну уж я-то! Я преподаю семинары о финансовой грамотности, так что я не пропущу ни одного платежа!» Ситуация сложилась такая, что я на личном опыте был вынужден усвоить, что более 80% людей, начавших пользоваться кредитными картами с большими периодами «без процентов», не успевают выплатить в срок, и попадают на проценты, более того, попадают в ловушку на многие годы. Слава Богу, мы вылезли из этой ловушки относительно быстро. Но урок запомнился: Если у вас в руках появилась кредитка, значит скоро подвернётся и ситуация, в которой вы будете вынуждены ею воспользоваться.

С одной стороны, мой пример слишком поверхностен, и поэтому можно было бы сказать: «Действительно, надо делать «пластиковую операцию», как только эта карта придёт к вам по почте!» Избавьтесь от карты. Однако, я столкнулся с другой ситуацией. У одной знакомой у ребёнка обнаружили серьёзное заболевание, лечить надо было срочно, иначе она могла потерять ребёнка. Сбережений не было. Была только эта злосчастная карта... Пришлось воспользоваться. И возник вопрос: Что важнее для вас - принципиальность, или жизнь ребёнка?

Поэтому я и говорю, что, к сожалению, из-за подавляющей финансовой безграмотности, многим придётся воспользоваться этими кредитками. Однако, есть вариант, когда не понадобится ни красная, ни синяя пилюли:

Что нужно сделать, чтобы кредиткой никогда не пользоваться? Уже сегодня начните работать над тем, что называется «Подушкой безопасности». Подушкой безопасности в финансовом плане будут являться сбережения в размере шести-девяти месячных бюджетов вашей семьи. В подавляющем большинстве ситуаций, которые могут приключиться именно в вашей жизни – этой суммы достаточно. Подробнее - в нашем семинаре «Деньги? По-Библейски!».