Как гарантировать свою финансовую безопасность

Впервые я с этими рекомендациями столкнулся очень давно - находясь в США. Запомнил, делаю. Работает. Но вижу, что пора уже и в России такие правила публиковать. Потому как безграмотные работники банков оставляют огромную дыру для «работников ножа и топора - разбойников, с большой дороги». Поэтому, я решил зайти на англоязычный ресурс «Слежение за жульничеством» (Австралия), и посмотрел, не изменились ли рекомендации. Они остались прежними. Привожу их ниже, с некоторыми пояснениями.

Что такое воровство персональных данных (ВПД)?

Это тип мошенничества, который состоит в воровстве денег представляясь кем-то другим. Когда ваши персональные данные удалось украсть, это и финансово и эмоционально разрушительно.

ВПД может происходить различными путями – от нелегального использования кем-то вашей пластиковой карты для совершения покупок, до того, что другой человек вообще представляется от вашего имени, и берёт кредиты или заключает сделки.

Как работает ВПД?

ВПД организуется различными методами, от жестоких способов, до тщательно построенных схем.

У многих из нас огромное количество персональных данных находится в открытом доступе – карточки, права и прочие документы в кошельках, сумочках или барсетках; почтовые сообщения; общедоступные базы данных; информация на компьютерах и в социальных сетях.

Поэтому ВПД сделать легко и быстро. Когда есть много доступных данных, уже можно пытаться найти недостающие данные, имеющие отношение к финансам. Например, мошенники специально платят деньги людям, которые готовы рыться «на информационной помойке» или воровать ваши электронные письма, чтобы собрать данные о вас.

Зная это, вы уже не будете открыто публиковать номер своего паспорта, например, или номер своей карты (для меня это нонсенс, но недавно наткнулся на пост одного человека, где он открытым текстом кинул фотографию своей банковской карты с обоих сторон). Однако, даже когда вы знаете, что это – небезопасно, мошенники разрабатывают такие трюки, чтобы вы сами предоставили им свои данные. Например:

Они отправляют вам электронное письмо, которое выглядит как письмо из вашего банка. Это называется фишинг, такие письма делаются только чтобы выудить их вас важные личные и банковские данные. В большинстве случаев они требуют ввести ваши логин/пароль на сайте, который либо выглядит как сайт банка, либо является взломанной/подставной страницей на настоящем сайте банка.

Похожие вещи делаются по телефону, цель – обманом выудить из вас данные карты, или паспорта. Мошенник звонит вам и представляясь от имени банка, говорит, что ваш счёт или карта были заморожены по подозрительной деятельности (или по другой причине – фантазия у них богатая). И потом они хитростью вытягивают из вас данные.

Стали появляться и поддельные вакансии на сайтах трудоустройства, где вам предлагается ввести паспортные данные в анкету на сайте фирмы, которая якобы предлагает хорошую работу, но прежде, чем приглашать вас на собеседование, их «служба безопасности» должна проверить вас…

Чего остерегаться

01Вам приходит письмо или СМС или звонок из «ниоткуда», с требованием подтвердить детали вашего банковского счёта или назвать ваши паспортные данные (либо данные другого удостоверения личности).

02Вы замечаете, что со счёта списываются деньги без вашего ведома.

03Звонящий через чур настойчиво требует предоставить персональные данные, и отговаривает вас от проверки его/её полномочий на эти требования. Здесь надо сказать, что очень часто мне звонят так, представляясь «банк ВТБ24», и требуют «для идентификации» назвать данные паспорта, дату рождения и кучу дополнительной информации (не спрашивали пока только про размер трусов). Трудно сказать, на самом ли деле это – представители указанного банка, но я всегда отказываюсь разговаривать и предоставлять эти данные. Это не безопасно, ведь я не знаю, кто на самом деле на другом конце провода.

Как защититься

01Прежде всего, НИКОГДА не отправляйте деньги или личные данные людям, которых вы не знаете или кому не доверяете. Только подумайте, КАК НАЗВАННЫЕ ПО ТЕЛЕФОНУ ЦИФРЫ (серия-номер паспорта или другого удостовернеия личности) ПОДТВЕРЖДАЮТ, ЧТО НАЗВАЛИ ИХ ИМЕННО ВЫ??? Даже если звонят на самом деле из банка, эти данные никак не идентифицируют того, с кем представитель говорит!

02Если вам звонят из вашего банка или любой другой организации, НЕ предоставляйте своих личных данных – вместо этого спросите и запишите их имя-фамилию и контактный номер (не доверяйте ни тому, ни другому). Перезвоните в эту организацию по телефону, который найдёте на сайте этой организации, ПРЕЖДЕ, чем перезванивать по тому номеру, который они вам дали. НИКОГДА не звоните по номерам, которые прислали вам по email, и не нажимайте на ссылки в письме. В целях безопасности, лучше найдите нужную страницу самостоятельно через поисковик, либо звоните по номеру на обратной стороне вашей карты.

03Если ваш друг или родственник звонит и просит перевести ему деньги по какой-то «чрезвычайной» ситуации, прежде, чем это делать, позвоните ему сами, а ещё лучше – перезвоните в его семью, чтобы убедиться, что ситуация на самом деле такова, как вам рассказали. Не думайте, что речь только о данной сумме денег – современные технологии позволяют автоматически снимать деньги с телефона, и для этого достаточно просто получить контакт со счётом вашего провайдера. С банками у нас сложнее было бы, если бы не пресловутый «человеческий фактор». Лично на меня был оформлен кредит по паспорту, который у меня был украден, человеком, который вообще ни разу не похож на меня – очевидно, что представитель банка, оформлявший кредит, был в сговоре со злоумышленниками. Спасло только то, что когда у меня украли паспорт, я обратился в милицию, и было возбуждено дело – справка об этом избавила меня от претензий банка! Если теряете документы, обязательно сообщайте об этом в правоохранительные органы. Не для того, чтобы «нашли», а чтобы защититься от будущих махинаций.

04Регулярно проверяйте выписку по счёту в банке или по пластиковой карте, чтобы удостовериться, что подозрительные транзакции вовремя обнаружены!

05Всегда мелко рвите все документы, содержащие личные данные, например, заявки на кредит, или выписки из банка, которые не требуют хранения. Если они требуют хранения, никогда не возите их с собой.

06Если вам надо попасть на страницу банка, или финансовой организации, всегда заходите на неё вручную, а не по ссылке в пиьсме.

Будьте внимательны

07Всегда с подозрением относитесь к тем, кто спрашивает у вас персональные данные. Мошенники богаты фантазией на обилие убедительных историй, почему вы должны отправить им свои данные или деньги.

08Всегда советуйтесь, прежде, чем предоставлять такие данные. Хотя бы со своей семьёй или УМНЫМИ друзьями. Если всё равно не уверены, лучше всего всё-таки проконсультироваться с настоящим представителем банка, финансовым консультантом или юристом.

09И помните, уважающий своих клиентов банк, НИКОГДА не будет присылать вам письмо, с требование пройти по ссылке, или предоставить персональные данные. Если вы верите, что это письмо настоящее, позвоните в свой банк, или финансовую организацию, расскажите им про письмо, и попросите совета, как поступить. НЕ ЗВОНИТЕ на номер, указанный в самом письме, используйте номер на вашей банковской карте, выписке, или взятый в телефонном справочнике. Всё чаще в банках стали появляться отделы интернет-безопасности, которые могут помочь вам.

Примите решение

10НИКОГДА не предоставлять свои персональные данные или данные счёта тем, кого вы не знаете или кому не доверяете. НИКОГДА не отправляйте данные своей карты по email.

11ВСЕГДА проверять полученные письма на достоверность, прежде, чем делать хоть что-то, что в них написано. Если пришло письмо из банка, самая лучшая защита – удалить не открывая, и перезвонить в банк лично, чтобы выяснить, в чём дело.

12Самое простое правило – НИКОГДА не предоставлять персональные и банковские данные по ВХОДЯЩЕМУ звонку. Предоставлять какие-либо данные следует ТОЛЬКО ЕСЛИ ВЫ САМИ ПОЗВОНИЛИ, и уверены в том, что набрали правильный номер! Если кто-то представляется от имени вашего банка и требует данные, вы можете так открыто и сказать: «Я не уверен, что звонок действительно из банка, поэтому дайте мне ваш добавочный номер, имя и фамилию, я сейчас наберу ваш банк по номеру, который официально заявлен на сайте банка». (На что «представители ВТБ24» очень часто отвечают: «Вас со мной не соединят». Я обычно в ответ говорю: «Значит вы не уполномочены говорить со мной о моих данных» и кладу трубку).